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菲律宾申博娱乐:姜建清:金融科技没有颠覆金融的功能和本质

2017-12-18 09:58:18 来源: 网易财经 网易号 举报
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姜建清演讲 (来源:~)

网易财经12月18日讯  2018网易经济学家年会今日在北京举行,本届论坛的主题是“新经济 新改革”,数十位中国财经领域的经济学家和顶级智囊齐聚论坛,讨论当前中国经济最为重要的热点议题。

中国-中东欧基金董事长、辉煌国际游戏登入中国工商银行原董事长辉煌国际游戏登入姜建清在年会上表示,迄今为止,金融科技虽然部分改变了金融交易的载体、渠道和技术,提高了交易效率,但没有改变商业的目的和对象,也没有改变金融的本质和功能。

以下为现场实录:

金融科技是指将新的科技成果应用于金融领域,是金融与科技融合、创新发展的过程,从而对金融产生重大影响。金融科技不断完善、进化,创新业务模式、流程和产品,对金融市场、金融机构和金融服务方式形成重大影响。从金融科技发展历史看,它不是新概念、新名词,而由来已久、源远流长。世界上有金融和科技之后,就出现了科技在金融上的应用。古老的金融业生存至今,与其不断创新密不可分。

在漫长的发展过程中,金融机构和金融功能逐步形成和完善,亦催生了金融机构观和金融功能观两种不同的分析范式。金融机构观将现存的金融机构或组织看成既定的,通过金融机构的增设、调整、开放和改革,完善中介功能并提升效率,促进经济发展。这是中国多年来金融改革理论和实践的主要思路和逻辑路径,金融分业经营和相应的监管机制也是以此逻辑为基础,适应了中国金融发展的阶段性特点。1990年代年金融功能观应运而生,缘由当时金融创新迅猛,金融产品、机构、业务出现交叉、融合、跨区、跨界发展,金融监管的空白及滞后逐步暴露。金融功能观认为金融发展的本质是金融功能的发挥。金融功能是金融机构的核心与基础,金融机构是金融功能的外在表现形式。金融(主要指银行)功能的理论表述大致相同,可以归纳为提供支付系统,资产转化、风险管理、信息处理和监督借款人四个方面。近十年来金融科技发展突飞猛进,金融业产生了革命性的变化。但金融科技并没有改变金融功能的本质。

今天的金融科技,以云计算、大数据、移动互联、区块链和人工智能等为代表,本质上是一场关于金融信息的传输、接收、分析、处理技术的革命,它借助数据技术优势,从掌握商品流、资金流、信息流数据,延伸至支付、融资、投资等金融核心业务领域。现代支付从“现金”到“非现金”、从“线下”到“线上”、从“线上”到“移动”、从银行向“第三方支付”平台转移的趋势越来越明显。2000年前,中国还是个重度依赖现金的社会。2010年,中国有61%的零售消费主要通过现金交易的方式进行,目前这一比例已经下降至40%以下。远程移动支付和手机扫码近场支付成为交易支付的重要方式。2016年,中国移动支付总量超过38万亿元,已经是美国市场体量的50倍。

银行业本身就是具有数据属性的行业,处理的资金流就是数据流。银行在有效数据收集和处理方面优势相对突出,数据强度踞各行业之首。在信息收集分析判断的基础上,实现资产转化,促进资金有效配置,完成由存款向贷款转换的关键一跃。随着金融科技发展,数据的可得性、可靠性、及时性和可使用性得到了有效解决,资产转化功能朝着更加高效、普惠的方向发展。

迄今为止,金融科技虽然部分改变了金融交易的载体、渠道和技术,提高了交易效率,但没有改变商业的目的和对象,也没有改变金融的本质和功能。支付功能作为金融的基础功能,货币及金融正是由支付而产生,它是金融存在和发展的基础。资产转化功能是最核心的金融功能,风险管理和信息处理功能从保障功能发展为核心功能。在相当长的历史阶段,支付功能主要沿着交换效率提升的导向开展,而资产转换、风险管理和信息处理三项功能主要沿着降低信息不对称的导向开展,两条路线基本没有交叉。直到信息时代的到来,数字货币的诞生和数据技术手段的应用,使得整个金融产业链各个环节得以打通,经济活动中的资金流、物流和信息流得以统一,金融的四项功能逐步走向融合。

金融功能融合没有颠覆金融功能的本质。但对金融功能产生影响、促使进化,带来了新的金融创新。如支付与融资功能的融合,在消费信贷、信用卡、流动性管理等领域出现大量产品。资产转化、风险管理与信息处理功能也呈现同步发展趋势。依靠大数据进行信用评估、信用打分、建立风控模型。通过供应链金融将物流、信息流与资金流紧密连接。风险管理信息化、数据化,极大提升了资产转化能力。场景金融成为金融功能融合加速器。一些金融科技公司在原生场景、网生场景或融合场景平台上将金融功能融合一体,实现消费到金融的无缝转化。艾瑞咨询预计2017年中国场景金融交易规模将达到18192.8亿元。

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